+7 (499)  Доб. 448Москва и область +7 (812)  Доб. 773Санкт-Петербург и область
Посоветуйте дебетовую карту с начислением процентов > Депортация > Правовое положение банков как юридических лиц

Правовое положение банков как юридических лиц

Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
+7 (499)  Доб. 448Москва и область +7 (812)  Доб. 773Санкт-Петербург и область
Правовое положение банков как юридических лиц

Отправьте статью сегодня! Журнал выйдет 17 августа , печатный экземпляр отправим 21 августа. Автор : Ремезова Ирина Алексеевна. Статья просмотрена: раз. Ремезова И. Санкт-Петербург, июль г.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Отзыв лицензии у банка: что делать юр. лицам, ИП и гражданам (советы юриста)

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам, представленным на сайте. Это быстро и бесплатно!

Содержание:

Особенности правового положения банков и иных кредитных организаций.

Кредитная организация образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество. Исходя из данного определения, можно выделить несколько существенных признаков кредитной организации: 1. Кредитная организация — это юридическое лицо. Следовательно, кредитной организации присущи все признаки юридического лица: наличие в собственности, ответственность по своим обязательствам этим имуществом, приобретение и осуществление от своего имени имущественных и личных неимущественных прав и обязанностей, участие в качестве истца и ответчика в суде, арбитражном суде и третейском суде.

В соответствии с упомянутым Федеральным законом кредитная организация образуется только в форме хозяйственного общества. Следовательно, имущество принадлежит кредитной организации только на праве собственности. Участники кредитной организации имеют по отношению к ней только обязательственные права. В соответствии со ст. Кредитная организация имеет фирменное полное официальное наименование на русском языке, может иметь наименование на другом языке народов Российской Федерации, сокращенное наименование и наименование на иностранном языке.

Кредитная организация имеет печать со своим фирменным наименованием. Банк России обязан при рассмотрении заявления о регистрации кредитной организации запретить использование наименования кредитной организации, если предполагаемое наименование уже содержится в Книге государственной регистрации кредитных организаций.

Кредитная организация должна иметь устав, утверждаемый в порядке, предусмотренном федеральными законами. Юридическое лицо должно быть зарегистрировано соответствующими органами. Кредитная организация регистрируется Банком России и с момента государственной регистрации приобретает права юридического лица.

Кредитная организация, является коммерческой организацией, поскольку ее основной целью деятельности является извлечение прибыли. Кредитные организации, в том числе коммерческие банки, наделены специальной правоспособностью, поскольку они могут осуществлять только те виды деятельности, которые предусмотрены уставом. Кредитная организация действует на основании своего устава и разрешения лицензии , выданного Банком России. При этом банки могут осуществлять те банковские операции, которые указаны в выданной им лицензии, а также другие сделки, на которые нет запрета.

Закон устанавливает запрет кредитной организации заниматься производственной, торговой и страховой деятельностью ст. Кредитная организация осуществляет банковские операции, которые предусмотрены федеральным законом.

Приказом ЦБР от 2 июля г. Кредитная организация помимо перечисленных банковских операций вправе осуществлять следующие сделки: выдача поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме; приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме; 8 См.

Кредитная организация вправе осуществлять иные сделки в соответствии с законодательством Российской Федерации. Все банковские операции и другие сделки осуществляются в рублях, а при наличии соответствующей лицензии Банка России — и в иностранной валюте. Правила осуществления банковских операций, в том числе правила их материально-технического обеспечения, устанавливаются Банком России в соответствии с федеральными законами. В соответствии с лицензией Банка России на осуществление банковских операций банк вправе осуществлять выпуск, покупку, продажу, учет, хранение и иные операции с ценными бумагами, выполняющими функции платежного документа, с ценными бумагами, подтверждающими привлечение денежных средств во вклады и на банковские счета, с иными ценными бумагами, осуществление операций с которыми не требует получения специальной лицензии в соответствии с федеральными законами, а также вправе осуществлять доверительное управление указанными ценными 9 См.

Кредитная организация имеет право осуществлять профессиональную деятельность на рынке ценных бумаг в соответствии с федеральными законами8.

Кредитная организация — это обобщающее понятие. Закон подразделяет кредитные организации на банковские и небанковские. Банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Небанковская кредитная организация имеет право осуществлять отдельные виды банковских операций. Допустимые сочетания банковских операций для небанковских кредитных организаций устанавливается Банком России. В соответствии с нормативными актами Банка России в настоящее время предусмотрены следующие виды небанковских кредитных организаций НКО : расчетные НКО; клиринговые учреждения; инкассаторские9.

Расчетные некоммерческие организации вправе осуществлять следующие банковские операции: открытие и ведение банковских счетов юридических лиц; осуществление расчетов по поручению юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам. В зависимости от функционального назначения НКО могут осуществлять обслуживание юридических лиц, в том числе кредитных организаций, на межбанковском, валютном рынках и рынке ценных бумаг, осуществлять расчеты по пластиковым картам, осуществлять инкассацию денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание юридических лиц, операции по купле-продаже иностранной валюты в безналичной форме, а также сделки, предусмотренные их уставами, зарегистрированными в установленном Банком России порядке НКО не вправе привлекать денежные средства юридических и физических лиц во вклады в целях их размещения от своего имени и за свой счет.

Расчетные НКО вправе предоставлять кредиты клиентам — участникам расчетов на завершение расчетов по совершенным сделкам в порядке, определенном Типовым положением Банка России о деятельности соответствующих НКО и или их уставом, на условиях возвратности, платности, срочности, обеспеченности, в пределах, установленных нормативами. При этом предоставление кредитов за счет специально созданных участниками расчетов резервов фондов осуществляется в рамках полномочий, представленных участниками.

Временно свободные денежные средства расчетные НКО вправе размещать только в виде вложений в ценные бумаги правительства РФ, отнесенные Банком России к вложениям с нулевым риском, а также хранить на корреспондентских счетах в Банке России и в кредитных организациях, осуществляющих деятельность по проведению расчетов. В рамках, предоставленных лицензией Банка России, расчетные НКО вправе осуществлять предусмотренные уставом операции в рублях и иностранных валютах.

Клиринг — система безналичных расчетов, основанная на зачете взаимных требований и обязательств, осуществляемая через банки или специально созданные расчетные центры, палаты, дома — клиринговые учреждения. Клиринговое учреждение — это организация, являющаяся юридическим лицом по законодательству Российской Федерации, заявившая себя в качестве центра взаимных расчетов, которой на основании лицензии, выдаваемой ЦБ РФ, предоставлено право осуществлять расчетные клиринговые операции, а также ограниченное количество банковских операций, поддерживающих выполнение клиринга.

Основные цели создания клирингового учреждения: ускорение и оптимизация расчетов между банками и другими кредитными учреждениями в Российской Федерации, с другими государствами; повышение достоверности и надежности расчетов; развитие и обеспечение новых форм безналичных расчетов чеков, векселей, кредитных карточек и др. Клиринговое учреждение, оснащенное программно-техническими комплексами, должно обеспечивать: прием, передачу данных по каналам связи с использованием аппаратных и программных средств криптозащиты электронная подпись , способов шифрования данных, сертифицированных уполномоченным органом; надежную многоуровневую защиту данных от несанкционированного доступа, использования, искажения и фальсификации на этапах обработки и хранения; - контроль достоверности данных на всех этапах.

Учредителями клирингового учреждения могут быть коммерческие банки, Центральный банк РФ и его учредители, другие юридические и физические лица, за исключением политических организаций и специализированных общественных фондов. Клиентами клирингового учреждения могут быть учредители клирингового учреждения, а также привлекаемые в качестве таковых на договорной основе коммерческие банки, биржи и другие кредитные учреждения.

Клиринговое учреждение создается на основе любой формы собственности, предусмотренной законодательством Российской Федерации, и осуществляет свою деятельность на коммерческой основе. Деятельность клирингового учреждения определяется его уставом и осуществляется на основании лицензии на совершение клиринговых операций, выдаваемой Центральным банком Российской Федерации.

Клиринговое учреждение для получения лицензии на совершение клиринговых операций направляет в Департамент по регулированию деятельности банков ЦБ РФ следующий комплект документов: Заявление ходатайство о выдаче лицензии на совершение клиринговых операций за подписью руководителя высшего органа управления клирингового учреждения. Копия платежного документа, подтверждающего внесение в бюджет платы за получение лицензии на совершение клиринговых операций.

Прошитые и удостоверенные печатью и подписью руководителя высшего органа управления клирингового учреждения, заверенные органом, осуществившим государственную регистрацию, копии учредительных документов в 2 экземплярах: устава, учредительного договора, протокола учредительного собрания решения учредителей.

Заверенная нотариально или регистрирующим органом копия свидетельства о регистрации. Технико-экономическое обоснование создания клирингового учреждения, включающее: наименование региона, охватываемого расчетами; количество банков и их клиентов; количество трансакций; - расчет эффективности осуществления клиринговых операций процент внутренних зачетов. Правила проведения межбанковских расчетов через клиринговое учреждение.

Сертификат, выданный организацией, имеющей соответствующие полномочия, и признаваемый Департаментом информатизации ЦБ РФ: на программные средства, подтверждающий безошибочную реализацию заявленных разработчиком функций, отсутствие скрытых побочных эффектов; на программно-технические средства, обеспечивающие защиту информации.

Для председателя необходимым требованием является опыт работы в области автоматизации банковской деятельности, для главного бухгалтера — стаж работы по специальности на руководящих должностях не менее 3 лет.

Если документы представлены не полностью либо не отвечают предъявленным требованиям к оформлению, они возвращаются без рассмотрения. Департамент по регулированию деятельности банков рассматривает заявление ходатайство клирингового учреждения о выдаче лицензии на совершение расчетных клиринговых операций. Одновременно Департамент по регулированию деятельности банков направляет в Департамент информатизации ЦБ РФ экземпляр документов для выдачи заключения в виде технической лицензии.

Департамент информатизации проводит экспертизу документов, представленных для выдачи лицензии на совершение расчетных клиринговых операций электронными средствами, определяет степень готовности данного клирингового учреждения к включению в систему электронных расчетов Российской Федерации и выдает заключение в виде технической лицензии или мотивированный отказ. Техническая лицензия может быть выдана в одном из трех видов: - с правом работы в сетях, не имеющих точек входа в сеть ЦБ РФ; - с правом работы в сетях, имеющих точки входа в сеть ЦБ РФ; - с правом работы в сетях, имеющих точки входа в межгосударственные сети.

Техническая лицензия действительна в течение 1 года с момента регистрации и автоматически продляется на каждый последующий год, если не была осуществлена замена или модернизация программно-технических средств на более современные, повлекшие за собой изменение технологии клиринговых расчетов или защиты информации.

В этом случае необходимо представить в Департамент информатизации ЦБ РФ ходатайство о пересмотре технической лицензии, справку об измененном составе программно-технических средств.

Документы, представленные для получения лицензии, рассматриваются в течение трех месяцев со дня их поступления в ЦБ РФ. В случае положительного решения клиринговому учреждению выдается лицензия ЦБ РФ. На одном экземпляре представленного ЦБ РФ устава клирингового учреждения делается отметка о выдаче лицензии с указанием ее номера и даты выдачи, заверенная подписью должностного лица ЦБ РФ.

Этот экземпляр возвращается клиринговому учреждению. Действие лицензии на совершение клиринговых операций может быть приостановлено в случае: - обоснованных претензий к функционированию клирингового учреждения со стороны его клиентов, государственной налоговой службы, других лиц, о чем доводится до сведения Департамента по регулированию деятельности банков и клирингового учреждения в письменном виде; - нарушения требований о продлении технической лицензии.

Центральный банк России может отказать в выдаче лицензии на проведение расчетных клиринговых операций в следующих случаях: несоответствие учредительных документов действующему в Российской Федерации законодательству или Положению о клиринговом учреждении; мотивированный отказ Департамента информатизации ЦБ РФ в выдаче технической лицензии.

В случае внесения изменений в учредительные документы клиринговое учреждение обязано в месячный срок уведомить Департамент по регулированию деятельности банков об изменениях, внесенных в учредительные документы, с приложением заверенных нотариально или регистрирующим органом копий изменений учредительных документов. Клиринговые операции, проводимые без лицензии ЦБ РФ, считаются недействительными, а полученный от них доход изымается в пользу государства.

Клиринговым учреждениям запрещено осуществлять посредническую деятельность, деятельность в сфере материального производства и торговли материальными ценностями, операции по страхованию всех видов, за исключением страхования валютных, кредитных рисков и сделок в пределах, необходимых для гарантирования сделок и возмещения ущерба в случае их неисполнения, а также виды деятельности, в которых может быть использована конфиденциальная информация, циркулирующая в клиринговой системе.

Надзор за деятельностью клирингового учреждения осуществляет Центральный банк России и его главные управления по месту нахождения клирингового учреждения. Деятельность клирингового учреждения подлежит ежегодной проверке аудиторскими организациями. Клиринговые учреждения вправе совершать банковские операции, поддерживающие выполнение клиринга: - привлечение вкладов депозитов и предоставление краткосрочных кредитов по соглашению с заемщиком; открытие и ведение счетов клиентов и банков-корреспондентов; осуществление расчетов по поручению клиентов и банков-корреспондентов; оказание брокерских и консультационных услуг, осуществление лизинговых операций; приобретение права требования по поставке товаров и оказанию услуг, принятие рисков исполнения таких требований и инкассирование эти требования форфейтинг , а также выполнение этих операций с дополнительным контролем за движением товаров факторинг.

Эти операции могут производиться как в рублях, так и в иностранной валюте при наличии соответствующей лицензии. Клиринговое учреждение представляет в ЦБ Российской Федерации статистическую и бухгалтерскую отчетность по формам и в срок, установленные для коммерческих банков. По отношению к клиринговому учреждению, допускающему недостатки в работе и нарушения правил проведения операций Главное управление ЦБ РФ, на которое возложен надзор за их деятельностью, имеет право применять различные меры воздействия: направлять своих представителей в клиринговое учреждение для выяснения причин имеющихся недостатков и выработки предложений по их устранению; давать рекомендации руководству клирингового учреждения о возможных путях устранения недостатков; предъявлять требования к высшему органу руководства клирингового учреждения в принятии мер по устранению нарушений в определенные сроки, включая замену руководителей клирингового учреждения; 11 См.

Лицензия может быть отозвана или введены ограничения на проведение операций в следующих случаях: обнаружение недостоверных сведений, на основании которых выдана лицензия; предоставление недостоверных или вводящих в заблуждение балансовых данных, статистической отчетности и других сведений, или непредоставление требуемых данных; задержка начала деятельности клирингового учреждения более чем на один год с даты получения лицензии на клиринговые операции; осуществление банковских операций, выходящих за пределы предоставленной лицензии; нарушение безопасности проведения клиринговых операций.

Деятельность клирингового учреждения прекращается на основании решения высшего органа управления клиринговым учреждением о ликвидации учреждения. Ликвидация клирингового учреждения осуществляется в порядке, предусмотренном уставом клирингового учреждения и действующего законодательства.

Отзыв лицензии на совершение клиринговых операций не действует как решение о ликвидации клирингового учреждения. Без лицензии клиринговое учреждение может работать по своим ограниченным функциям, определяемым в уставе.

Организации инкассации, на основании лицензии Банка России, вправе осуществлять следующую банковскую операцию: инкассацию денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов.

Указанные операции должны осуществляться в соответствии с действующими указаниями Банка России по данным вопросам Поскольку деятельность организаций инкассации связана с возникновением главным образом операционных рисков, требования по пруденциальному регулированию, в том числе по минимальной величине капитала, для организаций инкассации не устанавливаются.

Инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов должна быть обеспечена надежной охраной. Охрана может осуществляться организацией, специализирующейся на предоставлении такого рода услуг, на основании соответствующего договора с небанковской кредитной организацией либо осуществляется собственной службой безопасности небанковской кредитной организации. В случае, если охрана будет осуществляться собственной службой безопасности, НКО после регистрации в Банке России должна согласовать устав службы безопасности в органах внутренних дел по месту своего нахождения.

Для получения лицензии на осуществление операций по инкассации такая небанковская кредитная организация должна представить в территориальное учреждение Банка России нотариально удостоверенные копии документов: согласованного с органами внутренних дел устава службы безопасности; разрешения органа внутренних дел на хранение и использование служебного оружия; документов, подтверждающих право собственности или аренды на автомобили.

Если охрана инкассации будет осуществляться организацией, специализирующейся на охранной деятельности, такая НКО для получения лицензии на осуществление операций по инкассации должна представить в территориальное учреждение Банка России нотариально удостоверенные копии документов организации, специализирующейся на охранной деятельности: свидетельства о государственной 12 Указанием ЦБР от 24 ноября г.

Российские банки взаимодействуют с кредитными организациями зарубежных стран, поэтому закон регулирует, во-первых, эти взаимоотношения, во-вторых, определяет понятие иностранного банка по российскому законодательству и, в-третьих, регулирует иностранные инвестиции. Рассмотрим порядок государственной регистрации кредитных организаций и выдачи им лицензий на осуществление банковских операций.

Как уже упоминалось, кредитные организации подлежат государственной регистрации в Банке России. Банк России осуществляет государственную регистрацию кредитных организаций и ведет Книгу государственной регистрации кредитных организаций. За регистрацию кредитных организаций взимается сбор в размере, определяемом Банком России, но не более 1 процента от объявленного уставного капитала кредитной организации.

Указанный сбор поступает в доход федерального бюджета С этого момента кредитные организации получают право осуществления банковских операций. Лицензии, выдаваемые Банком России, учитываются в реестре выданных лицензий на осуществление банковских операций.

Тема 3. Субъекты предпринимательского права

Кредитная организация образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество. Банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц. Небанковская кредитная организация - кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные Законом о банках. Допустимые сочетания банковских операций для небанковских кредитных организаций устанавливаются Банком России. Иностранный банк - банк, признанный таковым по законодательству иностранного государства, на территории которого он зарегистрирован.

Кредитная организация образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество. Исходя из данного определения, можно выделить несколько существенных признаков кредитной организации: 1. Кредитная организация — это юридическое лицо.

Кредитная организация - юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании лицензии ЦБ РФ имеет право осуществлять банковские операции. Кредитная организация образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество. Банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц. Небанковская кредитная организация - кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции. Допустимые сочетания банковских операций для небанковских кредитных организаций устанавливаются Центральным банком РФ открытие и ведение счетов юридических лиц, расчеты по их поручениям, организации инкассации, купля-продажа иностранной валюты.

3. Понятие и правовое положение банков и иных кредитных организаций

Данный автореферат диссертации должен поступить в библиотеки в ближайшее время Уведомить о поступлении. Филатов Юрий Владимирович. Правовое положение банка как субъекта гражданского права : Дис. Введение к работе Актуальность диссертационного исследования. Банковскую систему нередко сравнивают с кровеносной системой живого организма, без которой нет ни роста, ни развития, ни самой жизни. В условиях государственной монополии на банковское дело, банковская система представляла собой только систему государственных учреждений, целью деятельности которых являлись контроль и надзор за выполнением производственных, финансовых и других планов. Собственно банковская деятельность существовала в усеченном виде и лишь частично сохраняла свою форму. Составляющей общественной и экономической реформы в России является преобразование банковской системы. В настоящее время банки и иные кредитно-финансовые институты приобретают новое значение и новые функции.

26. Правовое положение коммерческих банков и небанковских кредитных организаций

Батычко Предпринимательское право Конспект лекций. Кредитная организация - юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основ пой цели своей деятельности на основе специального разрешения лицензии Центрального банка РФ имеет право осуществлять предусмотренные законом о банках банковские операции. Указанная формулировка и правовые основы кредитных организаций установлены. Федеральным законом от 2 декабря г.

В соответствии со ст. В этой же статье даны определения банка, небанковской кредитной организации и иностранного банка.

Правовые основы создания и деятельности кредитных организаций в РФ установлены Федеральным законом от 3 февраля г. Кредитной организацией признается юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основе специального разрешения лицензии Центрального банка РФ имеет право осуществлять предусмотренные законом о банках банковские операции. Кредитные организации могут образовываться на основе любой формы собственности как хозяйственное общество.

3. Правовое положение кредитных организаций 3.1. Коммерческие банки

.

ПОСМОТРИТЕ ВИДЕО ПО ТЕМЕ: ГК РФ, Статья 48, Понятие юридического лица, Гражданский Кодекс Российской Федерации

.

§ 1. Банковская система. Правовое положение кредитных организаций

.

ОСОБЕННОСТИ ПРАВОВОГО ПОЛОЖЕНИЯ БАНКА 74 определение общих гражданско-правовых признаков статуса банка как юридического лица и.

.

2. Правовое положение кредитных организаций

.

Правовое положение кредитных организаций

.

.

.

Вы точно человек?

.

.

Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
+7 (499)  Доб. 448Москва и область +7 (812)  Доб. 773Санкт-Петербург и область
Комментарии 1
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

  1. pongsodulli1977

    Еще по теме § 1. Банковская система. Правовое положение кредитных организаций:

© 2020 evakyator-voskresensk.ru